Les gendarmes de la Section de recherches (Sr) de Colobane ont cerné le système frauduleux qui a permis de voler au moins 540 millions de Fcfa à l’agence du Crédit mutuel du Sénégal de Malick Sy sis à Médina.
Comme le révélait Libération dans sa dernière livraison, le Doyen des juges a écroué, mercredi, Astou Kounta (femme d’affaires), Atankadior Moussa Sagna (agent du Cms), El Hadj Amadou Kassé Guissé (bijoutier), Samuel Ndour (agent du Cms) et Raymond Ngom (ancien chef d’agence) pour association de malfaiteurs contre tous, blanchiment de capitaux et escroquerie contre Astou Kounta et complicité d’escroquerie. Un scandale financier avec des ramifications insoupçonnées comme indiqué par les syndicalistes.
Prêts sur gage
Le Cms, dans le cadre de ses activités, octroie des crédits à ses clients suivant plusieurs formules dont le prêt sur gage. Cette pratique a permis à plusieurs clients de bénéficier d’un crédit sur gage de bijoux évalués et expertisés par El hadji Amadou Kassé Guissé, bijoutier attitré du Cms. Sur la base de son évaluation et de l’approbation des différents maillons de la chaîne, les crédits sont octroyés et les bénéficiaires selon les procédures font un remboursement échelonné.
Seulement, depuis un certain temps la direction du Cms a constaté que, pour cette formule, y avait une hausse de crédits accordés; et que beaucoup de clients, principalement ceux de l’agence Malick Sy dirigé par Raymond Ngom au moment des faits en cause n’ont pas respecté les échéances de remboursement. Parallèlement, une cliente du nom de A. Diop avait déposé une plainte contre un agent du Cms au motif qu’elle avait renoncé à souscrire à un contrat de prêt et que malgré son désistement, elle recevait des messages pour des échéances non respectées.
Dans le cadre de leur enquête, ajoute Libération, les gendarmes de la Sr ont effectué une descente au Cms de Malick Sy pour la saisie de 108 lots de bijoux en cause sur la plainte. A leur arrivée, un total de 111 lots de bijoux a été trouvé sur place. Ces bijoux étaient gardés, dans des coffres de l’agence et c’est le directeur régional qui en détient les clés et le responsable des gages, Samuel Ndour, le code d’accès. Dans le même temps, les bijoux sous scellés ont été présentés au bijoutier El Hadji Amadou Kassé Guissé, à l’agent Samuel Ndour ainsi qu’à la dame Astou Kounta. Ils ont tous reconnu que les scellés d’origine sont intacts.
Par la suite, une demande de concours a été adressée au chef de service régional des Mines et de la Géologie de Dakar aux fins de connaître la vraie nature des bijoux. En réponse, le service a délivré un bulletin d’essai certifiant que sur les 111 bijoux scellés expertisés, seul celui inscrit au nom Anna Diop est revenu positif (bijoux en or). Les 110 bijoux se sont révélés être faux. Entendu par les enquêteurs, le juriste d’entreprise du Cms a confirmé les termes de la plainte et est revenu sur la procédure en vigueur à suivre pour obtention d’un prêt sur gage. Il a confirmé que depuis le mois de juillet, ils ont constaté que le portefeuille à risque de la caisse de Malick Sy avait connu une hausse considérable du fait des impayés enregistrés sur ces dossiers.
Les agences de Colobane et Fass touchées aussi
Le même constat a été fait au niveau des agences de Colobane et Fass. Suite à cela, un point de situation a été fait pour les caisses concernées pour en connaître l’origine. Il est ressorti des différents échanges que ces dossiers tournaient autour d’un personnage central en l’occurrence Astou Kounta. Une rencontre a été organisée avec elle, par le Cms, pour trouver une solution à l’amiable et il a été retenu une option en paiement de bijoux.
A ce titre, une réévaluation était revue et les bénéficiaires devraient se présenter au Cms pour signer les actes prévus à cet effet. Dans le cadre de la mise en œuvre de cet accord, le Crédit mutuel du Sénégal a convoqué certaines bénéficiaires qui se sont présentées le 11 septembre 2023 au niveau de la direction régionale de Dakar centre. Lors de cette rencontre, A. Diop, bénéficiaire d’un crédit de 5.000.000 Fcfa, a révélé n’avoir jamais pris ce crédit. Il indique s’être présentée au niveau de la caisse auprès de l’agent de crédit Moussa Sagna. Ce dernier après avoir pris les 5.000.000 francs Cfa, lui a versé un montant de 50.000 francs Cfa, ce qu’elle a refusé de prendre.
Ensuite, souligne le journal, elle est revenue pour déposer une lettre de désistement. C’est avec beaucoup de surprise qu’elle a reçu un message téléphonique du Cms l’informant que le remboursement de son crédit avait enregistré un retard. Elle s’en est ouverte à Raymond Ngom et à l’agent de crédit Moussa Sagna. En l’absence de prise en charge par ces derniers de sa lettre, elle établit une plainte au commissariat de la Médina. Cette pratique a été confirmée par d’autres bénéficiaires. Par ailleurs, une autre évaluation d’un échantillon des bijoux agréés par le Cms a permis de constater que l’échantillon concerné n’est pas constitué de bijoux en or.
Toujours dans ses propos, le juriste du Cms précise enfin que « le préjudice lié à ces activités tourne autour de plus de 400.000.000 Fcfa et les personnes qui sont au centre de ce réseau sont Astou Kounta, le bijoutier El Hadji Amadou Kassé Guissé et des agents de la caisse de Malick Sy dont l’agent de crédit Moussa Sagna.
La danse des «prête-noms » qui croyaient recevoir de l’aide.
Entendue comme témoin à la Sr, A. Diop a dit qu’elle a été mise en rapport avec Astou Kounta par sa tante pour un financement au Cms. Madame Kounta, à son tour, l’a mise en rapport avec Sagna de l’agence Malick SY. Elle a été convoquée à l’agence par ce dernier qui, après les formalités, a voulu lui faire signer des documents sur lesquels il est mentionné un prêt de cinq millions (5.000.000) Fcfa. Intrigué par ce fait, A. Diop a interpellé Sagna qui lui a expliqué qu’elle devait recevoir cinquante mille de cette somme et le reste revenait à Astou Kounta. Non convaincue de la démarche, elle s’est finalement désistée. Mais sa surprise fut grande lorsque, quelques mois après, elle reçoit un message lui notifiant son retard dans le règlement de ses échéances. Après s’être plainte à la direction en Vain, elle a fini par porter plainte (…).
Aveux en série
C’était suffisant pour les gendarmes d’entendre, sous le régime de la garde à vue, Antakadior Moussa Sagna de son nom complet. Face aux enquêteurs, il a admis avoir bien connu Astou Kounta comme cliente du Cms. D’après lui, cette dernière est bénéficiaire de plusieurs comptes implantés dans différentes agences du Crédit mutuel de Dakar. Il ajoute avoir constitué les 108 dossiers des clients venus de Yoff, toutes recommandées à lui par Astou Kounta.
Il argue que son travail d’agent de crédit ne se limite qu’à la constitution du dossier de client et ensuite le transmet au gérant de l’agence pour la suite. D’après lui, il ne s’occupe pas également des bijoux de gages que doivent apporter les clients. Concernant les clientes recommandées par Astou Kounta, il précise également que « dès la disponibilité de leurs prêts gages bijoux, chaque client retire lui-même les cinq millions de Fcfa à la caisse et les lui apporte ».
Ainsi, sur instruction d’Astou Kounta, Sagna défalque la somme de deux cent mille Fcfa qu’il remet au client et le reste à Astou Kounta après s’être assuré de l’acquittement des retards de remboursements de prêts impayés par cette dernière. Cette façon de procéder d’Astou Kounta dénommée client (es) « prête-noms » est connue, selon lui, par tous les agents et employés du Cms. Cependant, il reconnaît que ces agissements à l’égard des clients recommandés par Astou Kounta, constitue pour sa part une faute professionnelle. Il justifie ses actes par le simple fait de vouloir recouvrer les prêts d’Astou Kounta (…).
Astou Kounta assume ses « prête-noms »
Enfin, les éléments de la Sr ont entendu Astou Kounta qui déclare « être présidente d’un groupement composé de plusieurs individus tous dans le besoin, à qui elle offrirait des aides de 200.000 Fcfa ». Elle précise avoir envoyé ces personnes à titre de prête-noms à l’agence Cms de Malick Sy où Moussa Sagna constituait leurs dossiers de « gages bijoux ». Elle a ajouté également qu’à chaque gage, elle prenait contact avec Samuel Ndour pour les besoins de l’expertise auprès du bijoutier El Hadji Amadou Kassé Guissé. Elle a reconnu qu’à la disponibilité des fonds, elle chargeait Moussa Sagna de remettre aux «prête-noms» 200.000 Fcfa.
Astou kounta prétend ne jamais avoir donné en gage des bijoux qui ne sont pas de l’or et précise également que si souvent elle remettait à Samuel Ndour des sommes d’argent pour son transport après chaque expertise de bijoux de ‹prête-noms », Cependant elle reconnaît avoir recommandé les 108 personnes affiliées à son groupement au Cms. Quant au préjudice de 40.000.000 de Fcfa, elle nie les devoir au Cms du fait qu’elle aurait injecté des fonds dans les différents comptes de clients « prête-noms », rapporte le journal Libération.
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